月1,000円の積立は意味ない?|増やすためではなく「仕組みを作るため」に始める
「月1,000円ぽっちじゃ意味ないですよね?」——この質問には、半分そのとおりですと答えるのが誠実だと思います。1,000円で増えるお金は、正直そんなに大きくありません。
ただ、この質問をする人の多くは、増える金額を知りたいのではなく、「意味がないなら、やらなくていい」という確認をしたがっているように見えます。かつての私がそうでした。この記事では、まず数字で正直なところを示したうえで、それでも1,000円で始める価値がどこにあるのかを整理します。
正直に言うと:1,000円で増える額は大きくない
先に数字を出します。月1,000円を20年間、年4%で運用できたと仮定した場合の計算です。
| 20年間の積立額 | 20年後の金額(年4%と仮定) | 差額 | |
|---|---|---|---|
| 月1,000円 | 24万円 | 約36.7万円 | 約12.7万円 |
| 月5,000円 | 120万円 | 約183万円 | 約63万円 |
| 月10,000円 | 240万円 | 約367万円 | 約127万円 |
20年かけて増えるのが約12.7万円。「思ったより少ない」と感じたなら、その感覚は正しいです。これで人生が変わるわけではありません。
最初の1,000円の目的は「増やすこと」ではない
では、なぜ1,000円でも始めたほうがいいのか。理由は1つです。
そして、いったん工事が終わってしまえば、金額を上げるのは設定画面の数字を書き換えるだけです。30秒で終わります。審査もなければ、書類も要りません。
つまり、面倒な部分は最初の1回だけ。1,000円で始めるというのは、「増やす」を諦めることではなく、面倒な工事を先に済ませておくという意味です。
手続きの全体像は、NISAのはじめ方(6つのSTEP)に順番だけをまとめてあります。選ぶ場面のない一本道の手順ガイドなので、迷いたくない人はこちらからどうぞ。
「まとまってから」がうまくいかない理由
「もう少しお金に余裕ができてから、ちゃんと始めよう」——これはとても自然な考え方ですが、実際にはあまりうまくいきません。理由が2つあります。
1つめは、手続きの面倒さが時間で減らないこと。今日やっても3年後にやっても、カードを作り、口座を開き、設定する手間は同じです。むしろ3年後には制度の細かい部分が変わっていて、調べ直しからやることになります。
2つめは、「余裕ができた」と感じる日が、思ったより来ないこと。収入が増えると生活の水準もいっしょに上がるので、「余っているお金」の感覚はあまり変わりません。金額の条件で待っていると、たいてい待ち続けることになります。
先に工事だけ終わらせておけば、余裕ができた月に数字を変えるだけで済みます。3年後に始めるより、今1,000円で始めて3年後に増額するほうが、3年ぶん先に進んでいます。
少額で始めることの、実際のメリット
金額が小さいこと自体にも、実は利点があります。
- 値下がりに耐える練習になる:1,000円が900円になっても、たいていの人は平気です。でも10万円が9万円になると、慌てて売ってしまう人がかなりいます。自分が値動きにどう反応するかを、安全な金額でテストできます
- 「続けられるか」が分かる:毎月引き落とされる感覚を、家計に負担をかけずに確かめられます
- やめる判断も安くつく:合わないと分かったときの損失が小さくて済みます
投資でいちばん多い失敗は、値下がりしたときに耐えられずに売ってしまうことです。この「耐えられるかどうか」は、実際にお金を入れてみないと分かりません。1,000円は、そのテストの受験料のようなものだと考えると腑に落ちます。
本当に意味がない場合もあります
ここは正直に書きます。次に当てはまる人は、積立より先にやるべきことがあります。
リボ払いやカードローンの残高がある場合、投資より返済が先です。投資で年4%を狙うより、年15%の利息を止めるほうが確実に効きます。仕組みはリボ払いの仕組みを計算で理解するで解説しています。
生活費の3〜6ヶ月分は、投資ではなく現金で持っておくのが基本とされます。急な出費のたびに売る羽目になると、値下がりしている時期に売ることになりかねません。
この2つに当てはまらないなら、月1,000円は家計にほとんど影響しない金額のはずです。
よくある質問
Q. 月1,000円の積立に意味はありますか?
A. 「増やす」という意味では、得られる金額は大きくありません。ただし最初の目的は仕組みを完成させることにあり、その手続きは金額にかかわらず同じです。仕組みができていれば、増額は設定画面の数字を変えるだけで済みます。
Q. まとまったお金ができてから始めたほうがいいですか?
A. 手続きの手間は時間がたっても減りません。先に仕組みだけ作っておき、余裕が出たときに金額を上げるほうが動きやすくなります。
Q. あとから金額を変えたり、やめたりできますか?
A. できます。積立の設定はいつでも変更・停止でき、解約手数料のような負担もありません。NISAは60歳まで引き出せないといった制限もなく、必要になれば売却して現金化できます(それはiDeCoという別の制度の話です)。
Q. 1,000円だと買えない商品はありますか?
A. 投資信託の多くは100円や1,000円から購入できます。ただし商品によって最低金額が異なるため、購入画面で確認してください。
まとめ
月1,000円で増えるお金は、20年かけても十数万円ほど。それ自体で人生が変わる金額ではありません。そこは正直に認めたうえで、それでも始める価値があるのは、最初にやることの本体が「投資」ではなく「工事」だからです。
面倒なのは最初の1回だけ。工事さえ終わっていれば、増やしたくなった月に数字を書き換えるだけで済みます。金額を決めるのは、仕組みを作ったあとでいいということです。
手順だけ知りたい人はNISAのはじめ方(6つのSTEP)へ。制度そのものから知りたい人はNISAとiDeCoの違いから読むとつながります。
※本記事は制度の一般的な解説であり、投資助言ではありません。記載のシミュレーションは一定の利回りを仮定した計算であり、将来の運用成果を保証するものではありません。投資信託は元本が保証されておらず、値下がりにより投資した金額を下回ることがあります。投資判断はご自身の責任で行ってください。